想买房却怕房贷不批？一分钟自测你的房贷通过率！（2025最新指南）

买房最怕的事情之一，就是不知道房贷会不会被银行拒绝。

很多人因为担心得睡不着、脸愁愁，却不知道其实有一个方法可以快速评估贷款是否有机会通过。

答案就是 —— DSR（Debt Service Ratio，负债比率）

只要你会算 DSR，就能提前知道房贷通过率是否高。

---

✅ 快速重点摘要

决定房贷能否获批的关键因素	说明
收入（Income）	稳定、可验证的收入越高越容易过
DSR（负债比率）	银行最常用的快速审核指标
信用记录	CCRIS/CTOS 黑名单、逾期都会影响

---

🧮 什么是 DSR？

DSR =（所有贷款月供总和 ÷ 每月净收入）× 100%

这是银行判断你“还不还得起”的关键公式。

银行喜欢 DSR 低的人，因为风险小。

一般银行会要求：

• DSR 不超过 60% – 70%
• 有些银行更严格，有些更宽松

📌 提醒：不同银行对 DSR 的标准不同，但 60–70% 属于大多数银行的安全区。

---

🕒 一分钟自测你的房贷通过率（超简单）

跟着下面 3 步骤，你就能算出自己的 DSR👇

---

Step 1：先把自己“现有”的月供全部加起来

包括：

• 🚗 车贷
• 🏠 房贷（若已有）
• 💳 个人贷款
• 🎓 PTPTN
• 💳 信用卡（未还最低还款额）

把这些全部加起来，就是你目前的 “每月负债”。

---

Step 2：估算你想买的房子的“未来月供”

你可以用任何 Mortgage Calculator（房贷计算器）输入：

• 房价
• 借贷金额
• 年期（一般 30–35 年）
• 利率

算出未来你每月需要供多少。

---

Step 3：套用DSR公式

DSR计算公式：

（现有所有月供 + 未来新房月供）
÷
每月净收入（扣 EPF、SOCSO、EIS 后）
× 100%

举例：

• 现有月供：RM1,200
• 未来房贷：RM1,500
• 净收入：RM5,000

DSR = (1,200 + 1,500) ÷ 5,000 × 100%

DSR = 54%

➡️ 落在银行普遍接受范围

➡️ 有机会被批！

---

📊 DSR快速评估表（越低越容易被批）

DSR区间	房贷成功率	说明
< 50%	⭐⭐⭐⭐⭐ 非常高	银行最喜欢，稳稳过
50%–60%	⭐⭐⭐⭐ 高	大部分银行都能接受
60%–70%	⭐⭐⭐ 中等	看银行政策与收入证明
> 70%	⭐ 低	大部分银行会拒绝

---

🧠 注意：DSR不是唯一标准！

即使你 DSR 很漂亮，以下风险也可能影响审批：

• 逾期还款纪录（CCRIS）
• CTOS 有黑名单
• 频密申请贷款被拒
• 收入无法验证
• Commission/Allowance 不稳定
• 税务记录不完整

如果你有信用问题，也可参考：

👉 如何消除Bank & CTOS黑名单（恢复信用）

---

🧑‍💼 若想提高房贷通过率，你可以这样做：

• ✔️ 提高收入（加副业、收租、申请认可的副收入）
• ✔️ 降低负债（先清信用卡、车贷）
• ✔️ 拆分申请（用 joint loan 或 guarantor）
• ✔️ 提升信用评分
• ✔️ 让专业人士帮你预先计算（成功率更准确）

---

🌈 总结：

想买房，却怕房贷不批？先算DSR，你就能提前知道通过率高不高。

一分钟计算，避免盲目申请、避免被拒、避免影响信用评分。

买房是一段旅程，

会算DSR，就是迈向成功购屋的第一步。

---

JY Lee 个人专页：https://m100group.org/people/jy-lee/

JY Lee Facebook Page：https://www.facebook.com/jyleewealthplanner

想了解更多关于房贷或买房的细节？