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房产再融资

房产再融资看似复杂且晦涩难懂,其实理解起来一点都不难。本篇文章的目的是让读者们了解

  • 什么是房产再融资?
  • 房产再融资的好处,应用方式,须注意的事项;
  • M100 如何可在复杂的房产再融资步骤中帮助您

房产再融资(Refinance)= 申请新的房产贷款来偿还及取代现有的房产贷款

房产再融资的三大好处

缩短偿还期限

如果借款者的财务状况良好,再加上当前利率比以往低,可以考虑把现有所剩下的房屋贷款进行再融资,以缩短还款期限。

再融资不仅缩短还款期限,还可节省利息。

请参考下面的案例。

把升值的房产兑现

将房产升值的金额转换成现金取出,以用作储蓄,投资或其他消费用途。

假设房屋贷款余额为 RM400k,目前估价为 RM800k。您可以按 RM600k 的90%进行抵押,并获得RM540k 的融资。多出来的 RM140k ,扣除律师费,银行手续费等等费用后,就可以拿来使用。

降低每月还款数

房贷再融资利用现在较低的利率,把旧的较高利率贷款换成新的贷款,并以此降低每月还款数。

在几年前所申请的贷款,可能因为当时的财务状况和条款,需付较高的利率,或无法灵活地还贷。

房产再融资能解决这方面的“疑难杂症”。

房产再融资案例

大多数做房产再融资的都是由于现在的还款能力比以前好,于是就想要缩短还款期限以节省利息。比如下面的案例,当贷款的数额是 250k,利息是 4.5%,头期是 25k, 但还款期限分别是 20 年与 30 年。当还款期限是 20 年时,可节省高达 68k 的利息。

贷款期限 30年 20年
分期付款 (RM) RM 116,630.66 RM 1,423.46
应付利息总额 (RM) RM 185,415.10 RM 116,630.66
节省的利息 (RM) RM 68,784.44
房产再融资步骤

房产再融资需注意的事项

房产再融资并不是简单地把现有贷款转换成另一个贷款罢了, 其中会带来额外的成本,比如律师费, MRTA,估价费,印花税等。这些都是您在决定是否进行房产再融资时需纳入考虑的成本。

房产再融资的锁定期与一般的房产贷款的锁定期大致相同。 而一般的银行的房产贷款锁定期是 3-5 年, 当然有个别银行有着更短的锁定期。

银行在进行贷款再融资申请时,会看申请人的财务状况,以确保申请者的还款能力。而 CCRIS,CTOS 的报告就是银行的根据, 一个好的 credit scoring 包含着还款准不准时,以及是否欠着 Credit Card 的卡债。

马来西亚央行最新推出的贷款利率制度(标准基准利率SBR)有着更加透明,方便贷款者了解自己的贷款利率的升跌。 想要享有这个制度的方式唯有进行房产再融资。

SBR 制度是直接与央行的隔夜利率(OPR)挂钩的,也就是说 如果你要知道你的贷款利率 SBR 只需要了解现在的 OPR 是多少,你的贷款 SBR 就是多少。

房产再融资需要慎重的计划
以及值得信赖的顾问

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