June 25, 2026
Posted by: Quinton Heng
Categories: M100 Loan Boy, 市场动态

车贷会影响房贷吗？带你了解 DSR 如何影响贷款能力

重点整理	内容
车贷会影响房贷吗？	会，车贷属于每月固定负债，会影响 DSR（Debt Service Ratio，负债比率）。
有车贷还能买房吗？	可以，但贷款额度可能会降低，实际结果取决于收入、现有债务及银行审批标准。
没有车贷比较容易申请吗？	一般来说，负债较少，DSR 较低，贷款空间通常较大。
如何提高房贷通过率？	降低债务、改善信用记录、提高收入证明及做好财务规划。

很多人买房前都会问：

「我每个月还有车贷，银行还会批房贷吗？」

答案是：

会，但车贷可能影响你的房贷额度。

银行审批房贷时，不只是看你的薪水，也会评估你目前每个月需要承担多少债务。如果每月车贷金额较高，可申请的房贷额度可能会受到影响。

那么，没有车贷和有车贷，到底会差多少？一起来了解。

为什么车贷会影响房贷？

银行审核房贷时，会评估申请人的 DSR（Debt Service Ratio，负债比率）。

DSR 指的是：

每月总债务 ÷ 每月收入

银行会参考你的固定债务，例如：

车贷
房贷
个人贷款
信用卡最低还款额
其他分期付款

如果每月债务越高，代表可用于偿还新房贷的空间就越少。

没有车贷 vs 有车贷，有什么分别？

假设两位申请人的收入相同。

月收入：RM5,000

情况一：没有车贷

月收入：RM5,000
每月车贷：RM0
其他贷款：无

由于每月固定负担较少，DSR 相对较低，因此通常拥有较大的房贷申请空间。

情况二：有车贷

月收入：RM5,000
每月车贷：RM800
其他贷款：无

由于每个月已经需要偿还 RM800 的车贷，可用于支付房贷的金额会减少，因此房贷额度也可能受到影响。

简单比较

项目	没有车贷	有车贷（RM800/月）
每月收入	RM5,000	RM5,000
每月车贷	RM0	RM800
每月负债	较低	较高
DSR	较低	较高
房贷额度	较高	可能减少

以上仅为示意说明，实际贷款额度仍会根据银行政策、收入、信用记录及其他债务综合评估。

有车贷就一定不能买房吗？

不一定。

许多人在仍有车贷的情况下，依然成功申请房贷。

关键在于整体财务状况是否健康，而不是单纯有没有车贷。

银行通常还会参考：

收入是否稳定
DSR 是否符合要求
CCRIS 与 CTOS 信用记录
是否有其他贷款
工作年资
房屋价值及贷款金额

因此，即使有车贷，只要整体条件符合，仍有机会获得房贷批准。

如何减少车贷对房贷的影响？

如果准备买房，可以提前做好规划。

1. 减少其他债务

若有个人贷款或信用卡分期，可考虑先偿还部分债务，有助于改善整体 DSR。

2. 不要轻易增加新贷款

买房前若再申请新车贷、个人贷款或高额信用卡分期，都可能影响房贷审批。

3. 保持良好的信用记录

按时偿还车贷及信用卡，有助于建立良好的信用纪录，提高银行信心。

4. 提高收入证明

若有固定津贴、佣金或第二收入，记得准备相关证明文件，部分收入有机会纳入银行评估范围（视银行政策而定）。

5. 先了解自己的贷款能力

买房前先了解自己的贷款能力，可以避免预算过高，减少申请被拒的风险。

你可以先使用 M100 Mortgage Loan Calculator，估算每月房贷供款，再结合自己的收入与现有债务，初步规划适合的购房预算。

没有车贷，是不是一定比较好？

从贷款角度来看，较少的债务通常代表较大的贷款空间。

不过，并不是每个人都需要为了买房而提前还清车贷。

是否适合买房，还应综合考虑：

收入是否稳定
每月现金流是否充足
是否有足够储蓄支付首付及相关费用
长期财务规划

最重要的是，选择自己能够长期负担的房贷，而不是追求最高贷款额度。

总结

车贷确实可能影响房贷审批，因为它会增加你的每月负债，进而影响 DSR。

不过，有车贷并不代表不能买房。

只要收入稳定、信用记录良好、负债比例合理，仍然有机会顺利申请房贷。

买房前，不妨先评估自己的贷款能力，再决定适合的购房预算，这样不仅更容易通过银行审核，也能让未来的财务压力更加轻松。

没有车贷 vs 有车贷，房贷额度到底差多少？